Rủi ro và tuân thủ

Phòng chống rửa tiền và nhận biết khách hàng

Còn gọi là AML, KYC.

Phòng chống rửa tiền và nhận biết khách hàng là những khâu kiểm tra theo Bank Secrecy Act mà một ngân hàng hoặc nhà môi giới tại Hoa Kỳ thực hiện đối với nhà đầu tư EB-5 và đối với chính số tiền trước khi mở tài khoản hoặc trước khi một lệnh chuyển tiền được thông qua, và chúng tách biệt với, và thường nghiêm ngặt hơn, phép thử nguồn vốn hợp pháp mà USCIS áp dụng cho đơn xin.

Điều nó quyết định

Ngân hàng áp dụng các quy tắc này, chứ không phải USCIS. Theo 31 CFR 1020.220, một ngân hàng phải thực hiện một chương trình nhận dạng khách hàng bằng văn bản và thu thập tên, ngày sinh, địa chỉ và số nhận dạng trước khi mở tài khoản, và đối với một người không phải công dân Hoa Kỳ thì số hộ chiếu và quốc gia cấp hộ chiếu là đủ. Theo 31 CFR 1010.230, ngân hàng phải xác định và xác minh những chủ sở hữu hưởng lợi đứng sau một khách hàng là pháp nhân, tức là mỗi cá nhân nắm giữ 25 phần trăm vốn chủ sở hữu trở lên và một cá nhân kiểm soát pháp nhân đó, điều này chạm tới doanh nghiệp thương mại mới bởi vì 8 U.S.C. 1153(b)(5)(Q) buộc nó phải giữ số vốn gộp trong một tài khoản riêng biệt được bảo hiểm tại Hoa Kỳ. Khi một tài khoản đòi hỏi khoản gửi ít nhất $1,000,000, được giữ cho những người không phải công dân Hoa Kỳ và có một cán bộ quan hệ khách hàng được phân công, thì đó là một tài khoản ngân hàng tư nhân (private banking account) và 31 CFR 1010.620 buộc ngân hàng phải xác định chủ sở hữu trên danh nghĩa và chủ sở hữu hưởng lợi, hỏi xem có ai trong số họ là một nhân vật chính trị cấp cao của nước ngoài hay không, xác định nguồn tiền và mục đích sử dụng dự kiến, và từ chối, đình chỉ hoặc đóng tài khoản khi không thể làm được. Một hồ sơ đáp ứng 8 U.S.C. 1153(b)(5)(L) vẫn có thể dừng lại ở đây.

Căn cứ pháp lý: 31 U.S.C. 5318(h) Anti-Money Laundering Programs, (i) Due Diligence for United States Private Banking and Correspondent Bank Accounts Involving Foreign Persons, và (l) Identification and Verification of Accountholders; 31 CFR 1020.220 (chương trình nhận dạng khách hàng dành cho ngân hàng), 31 CFR 1010.230 (quyền sở hữu hưởng lợi của khách hàng là pháp nhân), 31 CFR 1010.605(m) (định nghĩa tài khoản ngân hàng tư nhân) và 31 CFR 1010.620 (thẩm định đối với ngân hàng tư nhân); 8 U.S.C. 1153(b)(5)(Q) cho tài khoản riêng biệt được bảo hiểm. Không có quy tắc nào của Treasury dành riêng cho EB-5 và không quy tắc nào do USCIS quản lý, nên chúng có giá trị đối với những gì ngân hàng phải làm và không nói gì về điều kiện đủ tư cách của đơn xin. 31 CFR 1010.610 điều chỉnh các tài khoản đại lý được giữ cho các ngân hàng nước ngoài, một nghĩa vụ dành cho ngân hàng nước ngoài chứ không phải cho nhà đầu tư, nên nó không được dẫn chiếu ở đây cho bất cứ điều gì mà nhà đầu tư trải nghiệm.

Thuật ngữ liên quan

Nguồn gốc vốnNguồn gốc vốn là chứng cứ tài liệu cho thấy vốn bắt buộc của một nhà đầu tư EB-5, và số tiền dùng để trả chi phí và lệ phí hành chính, có được từ một nguồn hợp pháp và thông qua các phương thức hợp pháp, được chứng minh bằng hồ sơ chứ không phải bằng lời khẳng định.
Đường đi của vốn (Path of funds)Đường đi của vốn là chuỗi dấu vết theo từng tài khoản ghi lại cách vốn di chuyển từ nguồn đã được chứng minh của nó vào doanh nghiệp thương mại mới, và đây là một chứng minh riêng biệt với việc chứng minh rằng nguồn là hợp pháp.
Quản lý quỹQuản lý quỹ là nghĩa vụ theo 8 U.S.C. 1153(b)(5)(Q) buộc một doanh nghiệp thương mại mới phải giữ vốn của mỗi nhà đầu tư trong một tài khoản riêng, được bảo hiểm, tại Hoa Kỳ và phải thuê một người quản lý quỹ độc lập đối với tài khoản đó. Yêu cầu về tài khoản không thể được miễn; yêu cầu về người quản lý thì có thể, hoặc bằng một cuộc kiểm toán tài chính GAAS hằng năm được chia sẻ với DHS và mọi nhà đầu tư, hoặc bằng một sự miễn trừ tùy nghi khi một cố vấn hoặc broker-dealer đăng ký với SEC kiểm soát doanh nghiệp.
Ký quỹ (escrow)Ký quỹ trong EB-5 là dàn xếp theo đó tiền đăng ký mua của nhà đầu tư được giữ trong một tài khoản được chỉ định theo một thỏa thuận ký quỹ bằng văn bản và chỉ được giải ngân cho doanh nghiệp thương mại mới khi một điều kiện kích hoạt được nêu ra xảy ra, thay vì chuyển sang doanh nghiệp ngay khi đăng ký mua.
Sàng lọc trừng phạt OFAC (OFAC sanctions screening)Sàng lọc trừng phạt OFAC là việc tra cứu một cá nhân đối chiếu với Danh sách các cá nhân bị chỉ định đặc biệt (Specially Designated Nationals List) do Văn phòng Kiểm soát Tài sản Nước ngoài (Office of Foreign Assets Control) của Bộ Tài chính duy trì, vốn được 8 U.S.C. 1153(b)(5)(R) đặt làm điều kiện tiên quyết để chấp thuận một hồ sơ nhà đầu tư EB-5 và cũng được mọi ngân hàng Hoa Kỳ trong chuỗi thanh toán tự thực hiện.

Đã đối chiếu với nguồn sơ cấp vào 10 tháng 8, 2026. Quay lại thuật ngữ