EB-5 phù hợp cho việc nghỉ hưu và không giới hạn độ tuổi. Một người 68 tuổi có thể đầu tư $800,000 vào một dự án thuộc Khu vực việc làm trọng điểm, nộp Mẫu I-526E dành cho nhà đầu tư qua trung tâm vùng, nhận thẻ xanh có điều kiện thời hạn hai năm và không phải đi làm ngày nào tại Hoa Kỳ. Không có bài kiểm tra tiếng Anh, và trong một thương vụ qua trung tâm vùng, chính đơn vị bảo trợ nộp kế hoạch kinh doanh của dự án thay vì bạn. Lịch sử việc làm của bạn không liên quan. Điều mà EB-5 không làm được là tự tài trợ cho chính cuộc sống nghỉ hưu. Khoản $800,000 vẫn chịu rủi ro và kém thanh khoản trong nhiều năm. Đó nên là khoản tiền bạn có thể mất mà không làm thay đổi cách bạn sống.
Người nghỉ hưu có thực sự đủ điều kiện không?
Có, với điều kiện đi kèm hai ràng buộc tác động đến người nộp đơn lớn tuổi mạnh hơn bất kỳ ai khác.
Thứ nhất, nguồn vốn phải hợp pháp về xuất xứ và truy được nguồn gốc, mà tài sản tích lũy cho tuổi nghỉ hưu thường có từ hàng chục năm trước. Một căn hộ mua năm 1994 và bán năm 2016 để lại dấu vết giấy tờ mỏng hơn nhiều so với khoản lương kiếm được năm ngoái. Ngân hàng xóa bỏ các sao kê cũ. Cơ quan địa chính tái tổ chức. Hãy bắt đầu tập hợp hồ sơ trước khi bạn đem lòng yêu một dự án, bởi nguồn vốn là nơi các hồ sơ cũ bị đình trệ.
Thứ hai, tư cách phụ thuộc bao gồm vợ hoặc chồng và con chưa lập gia đình dưới 21 tuổi. Con cái đã trưởng thành bị bỏ lại. Người nghỉ hưu thường cho rằng thẻ xanh phủ đến cả người con trai 26 tuổi, nhưng không phải vậy, nên người con đó cần đơn bảo lãnh riêng hoặc một diện hoàn toàn khác. Khi mục tiêu thực sự là đưa con cái đã trưởng thành đi cùng, hãy đọc EB-5 cho nhiều thành viên gia đình trước khi bạn sắp xếp bất cứ điều gì.
Vì sao Florida chiếm ưu thế trong tìm kiếm của người nghỉ hưu
Nhu cầu tìm kiếm gắn EB-5 với Florida không phải ngẫu nhiên. Florida không đánh thuế thu nhập cá nhân và không đánh thuế di sản cấp bang, điều làm thay đổi rõ rệt bài toán tài chính đối với người sống dựa vào danh mục đầu tư thay vì tiền lương. Chính sách miễn trừ nhà ở (homestead exemption) của bang loại bỏ tối đa $50,000 giá trị định giá khỏi phần lớn hóa đơn thuế bất động sản, và mức trần Save Our Homes giới hạn mức tăng định giá hằng năm đối với nhà ở chính ở 3 phần trăm hoặc mức thay đổi của chỉ số giá tiêu dùng, tùy theo mức nào thấp hơn.
Chi phí cũng chạy theo hướng ngược lại. Bảo hiểm bão và lũ lụt ở các quận ven biển có thể vượt quá số tiền mà một người mua ở miền bắc trả thuế bất động sản cho cả năm, và phí bảo hiểm đã tăng vọt. Hãy dự trù ngân sách cho bảo hiểm trước khi cho rằng Florida là rẻ.
Một cảnh báo riêng cho Florida. Mua một căn hộ chung cư trị giá $900,000 ở Miami không mang lại bất kỳ lợi ích di trú nào, một điểm được phân tích trong vì sao chỉ mua bất động sản ở Mỹ sẽ không giúp bạn có thẻ xanh. Vốn EB-5 phải được đưa vào một doanh nghiệp thương mại mới tạo ra mười việc làm, còn ngôi nhà bạn ở không tạo ra việc làm nào.
Chăm sóc y tế là câu hỏi người ta hỏi sau cùng
Medicare không đến cùng với thẻ xanh. Thường trú nhân hợp pháp có thể ghi danh ở tuổi 65 sau khi hoàn thành năm năm cư trú liên tục tại Hoa Kỳ, và Phần A chỉ miễn phí bảo hiểm đối với người có 40 quý làm việc được Medicare tính, điều mà gần như không người nghỉ hưu nhập cư nào có. Việc mua vào Phần A là khả thi nhưng tốn kém. Hãy xác nhận mức phí và các khung thời gian ghi danh hiện hành với Cơ quan An sinh Xã hội (Social Security Administration) thay vì với tài liệu chào bán của một dự án.
Điều đó để lại một khoảng trống mà không ai ghi trong tờ rơi quảng cáo. Một cặp vợ chồng đến ở tuổi 66 phải đối mặt với khoảng năm năm bảo hiểm tư nhân trước khi Medicare mở ra, và phí bảo hiểm tư nhân cho người ở độ tuổi gần bảy mươi là khoản chi lớn nhất mà phần lớn kế hoạch nghỉ hưu bỏ sót. Hãy tính giá với một môi giới ở chính quận nơi bạn sẽ thực sự sinh sống. Mức phí chênh lệch rất lớn giữa các bang.
Vị thế thuế của bạn thay đổi ngay ngày bạn được nhập cảnh
Thẻ xanh khiến bạn trở thành đối tượng cư trú thuế của Hoa Kỳ trên thu nhập toàn cầu ngay từ ngày đầu tiên thường trú, theo các quy định mà IRS đặt ra về xác định tình trạng cư trú thuế của một cá nhân. Lương hưu nước ngoài nằm trong phạm vi. Thu nhập cho thuê ở quê nhà và lợi nhuận bên trong các công cụ đầu tư ở nước ngoài vốn hiệu quả về thuế tại chính đất nước bạn cũng vậy. Nhiều khu vực tài phán có ưu đãi theo hiệp định. Ưu đãi đó hẹp và không bao giờ tự động.
Nghĩa vụ khai báo đến cùng với việc cư trú. Các tài khoản nước ngoài vượt ngưỡng tổng cộng làm phát sinh nghĩa vụ khai báo hằng năm được mô tả trong hướng dẫn của FinCEN về khai báo tài khoản ngân hàng và tài chính ở nước ngoài, và FATCA thêm một mẫu riêng vào tờ khai thuế thu nhập. Các mức phạt rất nặng kể cả trong những năm không phát sinh thuế phải nộp.
Hai điểm về hoạch định di sản đáng để trao đổi với một cố vấn Hoa Kỳ trước khi bạn đến. Khấu trừ vợ chồng không giới hạn không áp dụng khi người vợ hoặc chồng còn sống không phải là công dân Hoa Kỳ, đó là lý do tồn tại các quỹ tín thác trong nước đủ điều kiện (qualified domestic trust). Và một người cư trú dài hạn về sau từ bỏ thẻ xanh sau khi đã giữ nó trong tám trên mười lăm năm trước đó có thể làm phát sinh thuế từ bỏ tư cách cư trú, một khoản thu tính theo giá thị trường trên phần lãi chưa thực hiện.
Hãy coi khoản $800,000 như một vị thế bị khóa
Vốn phải tiếp tục chịu rủi ro trong suốt thời kỳ duy trì, và không ai có thể bảo đảm việc hoàn trả. Trên thực tế, tiền trong một thương vụ qua trung tâm vùng bị giữ lại khoảng năm đến bảy năm kể từ khi chuyển khoản đến khi được hoàn vốn, và bản thân việc hoàn vốn phụ thuộc vào việc dự án tái cấp vốn hoặc được bán. Người nghỉ hưu nghe mức lợi nhuận dự kiến 1 phần trăm mỗi năm rồi lặng lẽ coi khoản vốn gốc là an toàn. Vốn gốc không an toàn.
Hãy cộng thêm các chi phí nằm bên trên con số được nêu bật. Phí luật sư, phí quản lý mà phần lớn trung tâm vùng thu, phí nộp hồ sơ cho chính phủ và chi phí quy đổi tiền tệ cộng lại thành một khoản đáng kể, được liệt kê chi tiết trong chi phí thực sự của EB-5 ngoài khoản đầu tư. Nếu $800,000 cộng với những chi phí đó chiếm hơn một phần khiêm tốn trong tổng tài sản ròng, câu trả lời thành thật là EB-5 là công cụ sai cho việc nghỉ hưu của bạn.
Đồng hồ đếm, từ lúc chuyển khoản đến thẻ không điều kiện
Việc nộp hồ sơ khởi động hàng chờ. Được chấp thuận sẽ dẫn đến hoặc là xử lý tại lãnh sự ở nước ngoài, hoặc là điều chỉnh tình trạng ngay trong nước, và cả hai con đường đều kết thúc bằng thường trú có điều kiện kéo dài hai năm. Mẫu I-829 phải được nộp trong 90 ngày ngay trước ngày kỷ niệm thứ hai của lần nhập cảnh.
Thời gian xử lý thay đổi liên tục, và theo luật, hồ sơ thuộc phần dành riêng cho khu vực nông thôn hiện được xử lý ưu tiên. Hãy kiểm tra các con số cập nhật bằng công cụ tra cứu thời gian xử lý hồ sơ của USCIS thay vì tin vào một con số nêu trong tờ rơi. Với người bắt đầu ở tuổi 70, chặng đường từ lần chuyển khoản đầu tiên đến thẻ xanh không điều kiện nhiều khả năng kéo dài quá tuổi 75.
Giữ thẻ sau khi đã có
Thẻ xanh mất hiệu lực do vắng mặt, điều này ảnh hưởng đến người nghỉ hưu nhiều hơn bất kỳ nhóm nào khác. Sáu tháng mỗi năm ở quê nhà tại Sao Paulo hay Seoul sẽ mời gọi một câu hỏi khó ở cửa khẩu, và bất kỳ chuyến đi đơn lẻ nào vượt quá mười hai tháng mà không có giấy phép tái nhập cảnh đều bị coi là từ bỏ tư cách. Mẫu I-131 bảo đảm một giấy phép tái nhập cảnh có hiệu lực đến hai năm, và phải được nộp khi bạn đang hiện diện trên lãnh thổ Hoa Kỳ.
Nhập tịch đòi hỏi cư trú liên tục và hiện diện thực tế trong phần lớn thời gian đủ điều kiện. Nhiều người nghỉ hưu diện EB-5 không bao giờ nhập tịch và giữ tư cách thường trú nhân vô thời hạn, đó là một lựa chọn hợp pháp. Nhưng nó vẫn để ngỏ các vấn đề về thuế di sản và thuế từ bỏ tư cách cư trú nêu trên.
Trước khi bạn chuyển bất kỳ khoản tiền nào
- Mô hình hóa khoảng trống bảo hiểm y tế. Hãy lấy báo giá bằng văn bản cho những năm giữa lúc đến và lúc đủ điều kiện hưởng Medicare ở tuổi 65.
- Nhờ một cố vấn Hoa Kỳ rà soát lương hưu ở quê nhà của bạn. Hãy làm điều đó trước khi nhập cảnh, khi việc tái cơ cấu vẫn còn khả thi.
- Xác nhận ai đi cùng bạn. Chỉ vợ hoặc chồng và con chưa lập gia đình dưới 21 tuổi, không có ngoại lệ cho con cái đã trưởng thành.
- Kiểm tra sức chịu đựng của lối thoát vốn. Hãy hỏi điều gì xảy ra với vốn của bạn nếu dự án không tái cấp vốn đúng hạn.
Liệu toàn bộ cấu trúc này có phù hợp với hoàn cảnh của bạn hay không là một câu hỏi riêng, được phân tích trong bài đánh giá thực tế của chúng tôi về việc thị thực EB-5 có đáng hay không.