Nhà đầu tư EB-5 chuyển $800,000 bằng chuyển khoản quốc tế, gửi từ một tài khoản đứng tên chính nhà đầu tư, kèm theo một chuỗi giấy tờ gắn từng đô la với một nguồn hợp pháp. Gửi tiền là phần đơn giản. Mỗi ngân hàng mà lệnh chuyển khoản đi qua đều chạy các bước kiểm tra riêng trước khi tiền về đến nơi, và USCIS lại đặt ra chính câu hỏi đó một lần nữa khi đọc đơn I-526E của bạn, cho nên hồ sơ chuyển tiền và hồ sơ nguồn vốn hóa ra chỉ là một hồ sơ với hai cái tên.
Hãy bắt đầu công việc ngân hàng nhiều tháng trước khi dự án ấn định ngày đóng giao dịch. Ở nơi có áp dụng hạn ngạch kiểm soát ngoại hối, cái tưởng như một lệnh chuyển khoản đơn lẻ lại trở thành một chuỗi giao dịch phải được lên kế hoạch và lập giấy tờ.
Ngân hàng nhận tiền đang kiểm tra điều gì
Các tổ chức tài chính Mỹ vận hành các chương trình Nhận biết khách hàng (Know Your Customer) và chống rửa tiền theo Bank Secrecy Act. Một khoản $800,000 đổ về từ một khách hàng hoàn toàn mới ở một địa hạt mà bộ phận tuân thủ đánh giá là rủi ro cao hơn sẽ bị giữ lại hoặc trả về trong khi các câu hỏi được đặt ra. EB-5 không mua được sự miễn trừ nào khỏi bất kỳ điều gì trong số đó.
Hãy chuẩn bị những thứ sau đây trước khi lệnh chuyển khoản rời khỏi quốc gia của bạn:
- Hợp đồng hoặc nghị quyết chia cổ tức đã tạo ra khoản tiền
- Tờ khai thuế bao trùm những năm khoản tiền được kiếm ra
- Sao kê ngân hàng cho thấy khoản tiền nằm trong tài khoản của bạn trước khi được chuyển đi
- Chỉ thị ký quỹ nêu rõ tài khoản nhận và dự án
Hãy gửi trước chính bộ hồ sơ đó cho ngân hàng Mỹ nếu người quản lý quan hệ khách hàng chịu nhận. Các nhóm tuân thủ giải phóng những lệnh chuyển khoản bị giữ nhanh hơn khi đã có sẵn một hồ sơ mở.
Kiểm soát ngoại hối và cám dỗ chia nhỏ khoản chuyển tiền
Trung Quốc giới hạn việc mua ngoại tệ của mỗi cá nhân ở mức tương đương $50,000 mỗi người mỗi năm. Liberalised Remittance Scheme của Ấn Độ cho phép một cá nhân cư trú gửi tối đa $250,000 trong một năm tài chính. Không mức trần nào trong hai mức đó được thiết kế với ý định dành cho một khoản đầu tư định cư. Cả hai đều được điều chỉnh, vì vậy hãy xác nhận con số hiện hành với một cố vấn địa phương thay vì một chủ đề trên diễn đàn.
Mượn hạn ngạch từ người thân là cách lách mà ai cũng nghĩ tới. Mười sáu thành viên trong gia đình mỗi người gửi $50,000, số tiền tập hợp lại trong một tài khoản Mỹ, và đơn xin mô tả đó là khoản tiết kiệm của chính nhà đầu tư. Các viên chức thẩm định đã đọc ra khuôn mẫu đó suốt nhiều năm.
Quà tặng thì được phép. Quà tặng ngụy trang khiến đơn xin bị từ chối. Nếu một người thân thực sự tặng bạn khoản tiền, hãy lập giấy tờ cho nó như một món quà: bạn cần một chứng thư có ký tên và bằng chứng về khoản thu nhập hợp pháp của chính người tặng. Bạn cũng cần các hồ sơ ngân hàng cho thấy số tiền đã di chuyển đúng như chứng thư mô tả. Hướng dẫn của chúng tôi về sử dụng vốn được tặng hoặc vay cho EB-5 nói rõ những gì USCIS chấp nhận và những gì bị loại bỏ.
Hãy tránh người đổi tiền chào mời giao đô la ở New York để đổi lấy một khoản thanh toán bằng nội tệ tại quê nhà. Khi đó đô la về từ một công ty mà bạn chưa bao giờ gặp, và chuỗi từ khoản thu nhập của bạn tới tài khoản ký quỹ đứt gãy đúng ngay tại điểm mà viên chức thẩm định soi kỹ nhất.
Ngân hàng nào mở tài khoản cho nhà đầu tư EB-5
Không ngân hàng nào có giấy phép EB-5. Việc tìm kiếm "ngân hàng EB-5" phần lớn chỉ trả về quảng cáo của trung tâm vùng. Cái thực sự tồn tại là một danh sách ngắn hơn gồm những tổ chức thoải mái với khách hàng không cư trú và những lệnh chuyển khoản đổ về ở mức bảy chữ số.
Ba tuyến đường có hiệu quả trong thực tế:
- Chi nhánh Mỹ của ngân hàng bạn đang dùng. Nếu bạn đã có tài khoản tại một tổ chức có hiện diện ở New York hoặc Miami, hồ sơ quan hệ khách hàng đi theo bạn và việc thiết lập tài khoản ngắn hơn nhiều.
- Dịch vụ tài khoản quốc tế của một ngân hàng toàn cầu. Một số ngân hàng lớn sẽ mở cho bạn một tài khoản Mỹ từ nước ngoài trước khi bạn tới, thường là với điều kiện có số dư tối thiểu.
- Một ngân hàng cộng đồng phục vụ cộng đồng người xa xứ của bạn. Các tổ chức nhỏ hơn ở những thành phố có đông dân nhập cư xử lý các giấy tờ này liên tục và sẽ không coi hồ sơ của bạn là điều bất thường.
Hãy hỏi một câu ngay tại buổi gặp đầu tiên. Chi nhánh này đã từng mở tài khoản cho nhà đầu tư nhập cư trước đây chưa? Một câu trả lời phủ định không phải là điều loại trừ, dù nó dự báo hồ sơ sẽ nằm trên bàn của một viên chức tuân thủ trong bao lâu.
Tài khoản cá nhân và thứ tự các bước tiến hành
Phần lớn các ngân hàng lớn sẽ mở tài khoản thanh toán cá nhân cho người có hộ chiếu và một thị thực Mỹ còn hiệu lực, với một địa chỉ Mỹ được lưu trong hồ sơ, mặc dù cách làm của từng chi nhánh có khác nhau và một số nơi đòi phải có số An sinh xã hội (Social Security number) hoặc một ITIN xin qua Form W-7. Hãy nộp đơn xin SSN ngay khi bạn đủ điều kiện. Mọi thứ về sau, từ hợp đồng điện thoại cho tới đơn xin vay thế chấp, đều dựa vào con số đó.
Một tài khoản giữ tiền và không làm gì khác cho bạn. Nó không tạo ra tín dụng, và nó không liên quan gì tới việc bạn là đối tượng cư trú thuế ở đâu, điều mà IRS quyết định theo các quy tắc xác định tình trạng cư trú thuế và phép thử hiện diện đáng kể. Hãy giải quyết vấn đề thuế trước khi bạn đặt chân đến. Hoạch định thuế trước khi nhập cư tốn kém trong năm trước khi được nhận vào chỉ bằng một phần nhỏ so với chi phí trong năm sau đó.
Các tài khoản mà doanh nghiệp thương mại mới cần
Cấu trúc là như nhau cho dù bạn bỏ vào $800,000 cho một dự án trong Khu vực việc làm trọng điểm hay $1,050,000 cho một dự án bên ngoài. Tiền thường đi qua ba tài khoản.
- Ký quỹ. Giữ khoản vốn đã đăng ký góp cho tới khi một điều kiện giải ngân được đáp ứng. Hãy đọc kỹ điều kiện kích hoạt đó, bởi vì tài khoản ký quỹ EB-5 chỉ bảo vệ bạn chừng nào tiền vẫn còn nằm trong đó.
- Tài khoản vận hành của NCE. Nhận vốn sau khi giải ngân và chi trả cho các khoản chi phí của chính doanh nghiệp.
- Tài khoản của thực thể tạo việc làm. Ở nơi mà một trung tâm vùng cho vay tiếp khoản vốn, các đợt rút vốn xây dựng chạy qua tài khoản của bên đi vay và những bản sao kê đó trở thành bằng chứng triển khai vốn của bạn.
Để mở một tài khoản pháp nhân, ngân hàng cần EIN và giấy chứng nhận thành lập (articles of organization). Ngân hàng cũng sẽ cần thỏa thuận vận hành hoặc thỏa thuận hợp danh, cùng một bản xác nhận quyền sở hữu hưởng lợi nêu tên bất kỳ ai nắm giữ từ 25 phần trăm trở lên. Nhà đầu tư trong một quỹ gộp vốn lớn thường nằm khá thấp so với ngưỡng đó, và đó là lý do người quản lý quỹ ký bản xác nhận đó.
Nghĩa vụ khai báo đến cùng với thẻ xanh
Một thường trú nhân hợp pháp bị đánh thuế trên thu nhập toàn cầu kể từ ngày được nhận vào. Có hai loại tờ khai khiến những người mới đến vấp phải.
- FBAR. Khi các tài khoản ngoài nước Mỹ của bạn cộng lại vượt quá $10,000 vào bất kỳ thời điểm nào trong năm dương lịch, bạn phải nộp FinCEN Form 114. Xem trang của FinCEN về việc khai báo tài khoản ngân hàng và tài khoản tài chính ở nước ngoài. Ngưỡng này tính gộp, vì vậy tám tài khoản nhỏ không hoạt động cũng có thể kích hoạt nghĩa vụ này.
- Form 8938. Bản tổng quan của IRS về FATCA giải thích một bản kê riêng về các tài sản tài chính nước ngoài được xác định, với các ngưỡng bắt đầu ở mức $50,000 đối với một số người khai và tăng lên tùy theo tình trạng khai thuế và việc cư trú ở nước ngoài. Ngân hàng nước ngoài của bạn thì đã đang khai báo về bạn theo cùng đạo luật đó.
Một lỗi FBAR không cố ý chịu mức phạt lên tới $10,000 cho mỗi vi phạm trước khi điều chỉnh theo lạm phát, còn các lỗi cố ý thì cao hơn rất nhiều. Hạn chót đi theo tờ khai thuế của bạn, với một lần gia hạn tự động sang tháng Mười. Các gia đình khá giả hơn cũng nên xem xét mức độ chịu thuế di sản Mỹ trước khi chuyển tài sản qua, bởi vì cư trú và nơi định cư (domicile) là hai phép thử riêng biệt với những hệ quả riêng biệt.
Mang theo hơn $10,000 tiền mặt hoặc công cụ thanh toán vô danh qua biên giới đòi hỏi phải có FinCEN Form 105. Người ta thì quên, còn các viên chức biên giới thì không.
Xây dựng tín dụng từ con số không
Lịch sử tín dụng của bạn không vượt qua biên giới. Vào ngày đặt chân đến, các cơ quan tín dụng Mỹ chưa bao giờ nghe tới bạn, và phần lớn các mô hình chấm điểm cần khoảng sáu tháng hoạt động được ghi nhận trước khi tạo ra một điểm FICO. Một khối tài sản ròng lớn chẳng làm gì được cái đồng hồ đó.
Hãy mở một thẻ có bảo đảm dựa trên một khoản đặt cọc tiền mặt trong tháng đầu tiên của bạn. Giữ số dư thấp hơn hạn mức khá nhiều và thanh toán toàn bộ mỗi tháng. Hãy nhờ vợ/chồng hoặc con đã trưởng thành có một thẻ Mỹ đã được thiết lập thêm bạn vào làm người dùng được ủy quyền ở nơi điều đó khả thi. Đừng bao giờ đóng chiếc thẻ đầu tiên đó một khi những ưu đãi tốt hơn xuất hiện, bởi vì tuổi của tài khoản nuôi dưỡng điểm số và thẻ của bạn sẽ là thứ lâu đời nhất mà bạn sở hữu.
Giữ lại hồ sơ lưu trữ cho tới khi I-829 được thông qua
Các xác nhận chuyển khoản, các đợt giải ngân ký quỹ, thỏa thuận đăng ký góp vốn, sao kê tài khoản vốn và tờ khai thuế của doanh nghiệp đều thuộc về một tập hồ sơ có đánh mục lục. Ở giai đoạn Form I-829, bạn phải chứng minh rằng khoản vốn vẫn được đầu tư trong suốt giai đoạn duy trì hai năm đầy đủ và rằng 10 việc làm đủ điều kiện đã xuất hiện. Tiêu chuẩn để gỡ bỏ các điều kiện nằm trong 8 CFR 216.6. Những nhà đầu tư không giữ lại gì phải dành năm cuối cùng của quy trình để dựng lại hồ sơ từ những ngân hàng mà từ đó đến nay đã sáp nhập hoặc đổi hệ thống lõi.
Nhiều năm trôi qua giữa lệnh chuyển khoản đầu tiên và lần thẩm định cuối cùng, và tới lúc đó không ai còn nhớ tài khoản nào đã trả cho khoản gì.