EB-5 投资者通过国际电汇转移这 $800,000，资金从投资者本人名下的账户汇出，并附有一条将每一美元与合法来源相联系的书面凭证链。汇款本身是简单的部分。电汇经手的每一家银行都会在资金到账前进行各自的审查，而 USCIS 在审阅您的 I-526E 时又会反复提出同样的问题，因此资金转账档案与资金来源档案最终是同一份档案的两个名字。
请在项目确定交割日期的数月之前就开始着手银行方面的工作。在适用外汇管制额度的情况下，看似一笔电汇的资金会变成一系列必须事先规划并留有书面记录的转账。
收款银行在审查什么
美国金融机构依据《银行保密法》（Bank Secrecy Act）执行客户身份识别（Know Your Customer）与反洗钱程序。当一笔 $800,000 从一位全新客户、且来自合规部门评定为较高风险的司法管辖区到账时，会在提出问询期间被暂扣或退回。EB-5 换不来其中任何一项豁免。
在电汇离开您所在国家之前，请备齐以下材料：
- 创造这笔资金的合同或分红决议
- 涵盖该资金赚取年份的纳税申报表
- 显示资金在转出之前存放于您账户中的银行对账单
- 载明收款账户和项目名称的托管指示
如果客户经理愿意接收，请提前将同一套材料发送给美国银行。当档案已经建立时，合规团队会更快地放行被暂扣的电汇。
外汇管制与拆分转账的诱惑
中国将个人购汇上限规定为每人每年等值 $50,000。印度的自由汇款计划（Liberalised Remittance Scheme）允许居民个人在一个财政年度内汇出最多 $250,000。这两个上限都不是为移民投资而设计的。两者都会被修订，因此请向当地顾问、而非论坛帖子确认当前的数额。
向亲属借用额度是人人都会想到的变通办法。十六名家庭成员每人汇出 $50,000，资金在一个美国账户中重新汇聚，而申请书将其描述为投资者本人的储蓄。审裁官多年来一直在识别这种模式。
赠与是允许的。伪装的赠与会导致申请被拒。如果亲属确实是把钱赠与您，就按赠与来做书面记录：您需要一份签署的赠与契据以及赠与人自身合法收入的证据。您还需要银行记录，以证明资金按照契据所述的方式流动。我们关于在 EB-5 中使用受赠或借入资金的指南介绍了 USCIS 会接受什么、又会否决什么。
要避开那种提出您在国内以本币付款、其在纽约交付美元的换汇商。这样一来，美元是从一家您素未谋面的公司到账的，而从您的收入到托管账户的资金链，恰恰在审裁官审视得最严的那一环断裂。
哪些银行为 EB-5 投资者开户
没有任何银行持有 EB-5 牌照。搜索“EB-5 banks”大多返回的是区域中心的营销内容。真正存在的，是一份较短的名单，上面是那些能够从容应对非居民客户和七位数入境电汇的机构。
在实践中，有三条路径行得通：
- 您现有银行的美国分支。如果您已经在一家在纽约或迈阿密设有分支机构的银行开户，那么客户关系记录会随您一同转移，开户流程也会短得多。
- 全球性银行的国际账户服务。数家大型银行会在您抵达之前就从境外为您开立美国账户，通常需满足最低余额要求。
- 服务于您所属侨民群体的社区银行。在移民人口众多的城市里，规模较小的机构经常处理这类文件，不会把您的档案当作异常情况来对待。
在第一次会面时提一个问题。这家分行以前为移民投资者开过户吗？否定的回答并不会让它出局，但能预示这份档案会在合规官的办公桌上停留多久。
个人账户与办理顺序
大多数大型银行会为持有护照和有效美国签证、并留有美国地址的人开立个人支票账户，尽管各分行做法不一，有些坚持要求提供社会安全号码（SSN）或通过 Form W-7 取得的 ITIN。请在您符合资格后尽快申请 SSN。此后的一切，从手机合约到按揭贷款申请，都以这个号码为基础。
账户只是存放资金，除此之外不为您做任何事。它不会产生信用，也与您在何处构成税务居民无关，后者由 IRS 依据其判定税务居民身份的规则以及实质性存在测试来认定。请在入境之前就把税务问题理清。移民前税务规划在获准入境前一年所花的费用，只是入境后一年所需费用的一小部分。
新商业企业所需的账户
无论您是为目标就业区（TEA）内的项目投入 $800,000，还是为区域外的项目投入 $1,050,000，结构都是一样的。资金通常会经过三个账户。
- 托管账户。在满足放款条件之前保管已认购的资金。请仔细阅读该触发条件，因为EB-5 托管账户只在资金仍存放其中期间才保护您。
- NCE 运营账户。在放款后接收资金，并支付企业自身的开支。
- 创造就业实体账户。在区域中心将资金转贷出去的情况下，建设款项的支取会经由借款方的账户，而这些对账单便成为您资金投入运用的证据。
要开立实体账户，银行需要 EIN 和组织章程。它还会需要运营协议或合伙协议，以及一份列明任何持股 25% 或以上者的受益所有权证明。大型集合基金中的投资者通常远低于这一界线，这也是由基金管理人签署该证明的原因。
申报义务随绿卡而来
合法永久居民自获准入境之日起，就其全球收入纳税。有两项申报常令新移民措手不及。
- FBAR。当您的非美国账户在日历年度内任一时刻合计超过 $10,000 时，您就要提交 FinCEN Form 114。参见 FinCEN 关于申报境外银行及金融账户的页面。该门槛是按合计计算的，因此八个小额闲置账户也可能触发它。
- Form 8938。IRS 关于 FATCA 的概述说明了一份单独的特定境外金融资产报表，其门槛对某些申报人从 $50,000 起算，并随申报身份和境外居住情况而提高。您的境外银行已经在依据同一部法律申报您的信息。
非故意的 FBAR 未申报，在通胀调整之前每次违规最高可处 $10,000 罚款，而故意未申报的处罚要高得多。申报截止日期与您的纳税申报表一致，并可自动延期至十月。较为富裕的家庭在把资产转移过来之前，还应审视美国遗产税敞口，因为居住与住所属地是两项独立的测试，各自有不同的后果。
携带超过 $10,000 的现金或无记名票据跨境，需要提交 FinCEN Form 105。人们会忘记，而边境官员不会。
从零开始建立信用
您的信用记录不会跨越国境。在登陆当天，美国的征信机构从未听说过您，而大多数评分模型在生成 FICO 分数之前，需要大约六个月的上报活动记录。庞大的净资产对这个时钟毫无作用。
在头一个月里，用一笔现金押金开立一张担保信用卡。让余额远低于额度，并每月全额还清。在可行的情况下，请一位已有美国信用卡的配偶或成年子女把您添加为授权用户。一旦更好的信用卡邀约到来，也绝不要注销那第一张卡，因为账户年限会计入分数，而您那张卡将是您名下最“年长”的东西。
在 I-829 获批之前保存好档案
电汇确认单、托管放款凭证、认购协议、资本账户对账单以及企业的纳税申报表，都应归入一个编制了索引的文件夹。在 Form I-829 阶段，您必须证明资金在整整两年的维持期内始终处于投资状态，并且已经产生了 10 个符合条件的工作岗位。解除条件的标准载于 8 CFR 216.6。什么都没有保存的投资者，会在整个流程的最后一年里，从那些此后已经合并或更换了核心系统的银行那里重新拼凑记录。
从第一笔电汇到最终裁定之间会过去数年，到那时已经没有人记得哪个账户为哪笔支出付了款。