美国绿卡为你换来购买美国医疗保险的权利，并不包含免费医疗。新的 EB-5 居民在成为合法永久居民后，通常会获得大约 60 天的特别投保期，而这个窗口正是应当购买 Marketplace 保险计划的时候，因为一旦错过，一个家庭可能在 11 月公开投保期重新开放之前一直没有保险。请认真为此做好预算。没有补贴的家庭保单是新居民所承担的最大经常性支出之一，而一次没有保险的住院费用可能超过六位数。
你的头 60 天决定了这一年
取得合法永久居民身份被视为一项符合资格的生活事件。它会开启一个特别投保期，通常为 60 天，在此期间你可以在医疗保险 Marketplace 上购买保险计划，而无需等待公开投保期（在大多数州从 11 月 1 日持续到 1 月 15 日）。自行运营交易所的州会设定自己的截止日期，因此请查询你将实际居住的那个州。
有两个实际障碍会困住人们。你通常需要一个社会安全号码才能顺利完成申请，而在到达的第一周就提出申请是值得做的，可按照社会安全号码及卡片页面上所述的流程进行。如果你在境内调整身份，你可能已经持有来自 Form I-765 的工作许可证。它让你能够就业并获得雇主提供的任何保险计划，但这张卡本身并不是保险。
认真对待抵达后的空档期。涵盖从落地到正式保单生效之间数周的旅行医疗保险花费很少，却能避免一个糟糕的意外。
美国医疗保险计划如何向你收费
有四个数字决定了你要付多少钱，而且它们相互影响。
- 保费（Premium）。持有保单的固定月度费用，无论你是否看过医生都要缴纳。
- 免赔额（Deductible）。在保险公司开始承担大部分服务费用之前你需要自付的金额。
- 共同保险（Coinsurance）。在免赔额之后你按比例分担的账单份额，通常为 20% 或 30%。
- 自付上限（Out-of-pocket maximum）。你在网络内承保医疗上自付支出的年度上限，超过之后由保险计划支付全部费用。
Marketplace 保单分为金属等级。铜级（bronze）计划设计为覆盖大约 60% 的平均费用，银级（silver）约 70%，金级（gold）约 80%，白金级（platinum）约 90%，保费随着免赔额下降而上升。自 2014 年起，交易所上销售的任何计划都不得因既往病史而拒绝你或向你额外收费，这相对于仍在向新到者大力推销的短期保单是一个真正的优势。
保费税收抵免（Premium tax credits）是存在的，它根据家庭收入相对于联邦贫困线的比例来计算。大多数 EB-5 家庭的收入远高于领取任何抵免的标准，因此请按全价来计算。请记住，你的绿卡会使你就全球收入负有纳税义务，正如 IRS 在其关于确定个人税务居民身份的指引中所说明的那样，而在评估补贴时被计入的正是全球收入。
网络与价格同样重要。HMO 费用较低，一切都要经过一位初级保健医生转诊。PPO 费用较高，允许你直接预约专科医生。一旦走出网络，原本承保的服务可能几乎变得不予承保，因此在投保前请确认你具体的医院和你具体的医生都已签约。不是医院集团，而是每一位具体的医生。
Medicare 和 Medicaid 都会让你等待
对于临近退休才抵达的投资者来说，这是代价最高的意外。
Medicare 的资格从 65 岁开始，但免保费的 Part A 需要在美国有 40 个季度、也就是十年的、纳入 Medicare 的工作记录。一位 60 岁才抵达的投资者不会有这些记录。没有该工作记录的合法永久居民，只有在连续居住五年之后才能购买加入 Part A 和 Part B，为拥有工作记录的公民可免费获得的保障按月缴纳保费。一旦符合资格却推迟 Part B 的投保，迟报罚款会按每推迟满一年增加 10%，且永久有效。
Medicaid 有它自己的门槛。大多数合法居留的移民在有资格享受完整 Medicaid 之前要面对五年的等待期，这是一条源自 1996 年福利法的规则，不过各州可以更早地为儿童和孕妇提供保障。请为整段时间规划私人保险。任何在六十多岁时考虑迁居的人，都应在阅读本页的同时阅读 在美国利用 EB-5 养老：佛罗里达、医疗、税务、成本。
急诊的实际花费
参与 Medicare 的医院急诊科必须对任何到来的人进行检查并稳定病情，无论其付款能力或移民身份如何。这项义务来自 1986 年通过的一项联邦法律。但它并不免费。你会收到账单，而医疗账单属于美国最大的消费者债务之一。
自 2022 年 1 月 1 日起，联邦法律已使患者免于承担大多数意外的网络外收费，包括急诊治疗以及在网络内医疗机构中由网络外临床医生提供的护理。地面救护车的搭乘被排除在该保护之外，仍然是意外账单的常见来源。
医生自有关注 EB-5 的理由
有两个非常不同的群体来到本页。
持临时签证在美国工作的外国医生把 EB-5 视为摆脱雇主担保的一条出路。这是一种正当的用途。一位在符合条件的目标就业区项目中投资 $800,000、或在此类区域之外投资 $1,050,000 的医生，无需劳工证，也无需担保医院，USCIS 在其 EB-5 投资移民计划页面上列出了相关的基本要求。资本风险取代了就业风险。对于一位收入丰厚的医生来说，这种权衡往往是值得的，其实际后果在 EB-5 之后的就业与创业机会中有所讨论。
第二个群体是被展示医疗项目的投资者，通常是医疗办公楼、手术中心或养老社区。这些交易可能完全稳健。营销材料上的某个医生集团品牌，并不能告诉你任何关于就业创造模式或贷款背后担保的信息，因此请把这个标签当作一个销售渠道，并像对待一家酒店或一栋公寓楼那样去阅读募集文件。到底要不要使用区域中心，在 区域中心 vs 直接 EB-5：哪条路径对你的 $800K 更安全？中有详细分析。
落地之前先做预算
先看数字，再谈感受。
如今在美国，由雇主提供的家庭保险的年度总保费远高于 $20,000，其中大部分由雇主承担。若你自己在公开市场购买同等的保障，就要全部自付。牙科和视力通常是各自独立的保单，各自收取保费。处方药费用取决于一份可能每年被重新拟定的药品清单（formulary），因此今年以低价承保的一种药，明年可能落入更高的等级。
有一种结构值得了解。将高免赔额医疗计划（high deductible health plan）与健康储蓄账户（Health Savings Account）搭配，你就能一次性获得三重税收优惠。缴款可抵扣，增值免税，用于合格医疗支出的提款同样免税，其年度缴款上限由 IRS 设定并每年修订。HSA 的余额可无限期结转并始终属于你。一旦你加入 Medicare，就不能再缴款。
还有两项应列入清单。长时间回国旅行不在大多数国内保险计划的承保范围内，而长期离境本身也会危及居民身份，USCIS 在其关于维持永久居民身份的指引中阐明了这一点。你定居在哪里会大幅改变保费，因为费率是按地理评级区域设定的，这也是 作为新移民在美国选择居住地时又一个需要考虑的因素。
会让你损失真金白银的错误
把短期计划当作长久方案来购买是常见的一种。根据现行联邦规则，这类保单只能维持几个月，而且可以彻底排除既往病史。保障方面的强制要求几乎约束不到它们。把它当作一座过渡的桥梁，绝不要当作正式方案。
把移民体检与医疗混为一谈是另一种错误。由民事外科医生（civil surgeon）进行的 Form I-693 体检，或领事处理案件在境外由指定医生进行的体检，检查的是疫苗接种和传染病。它不治疗任何疾病。
以为保险会随你一同迁移是第三种。你母国的国民医疗体系几乎肯定止步于国界，而在母国签订的保单也很少会直接向美国医院付款。
跳过其他一切所依赖的文书工作是最后一种。先办社会安全号码，再办驾照，然后是银行账户，就按这个顺序，正如 安顿下来：办理社会安全号码和驾照中所列出的那样。