Lệnh trừng phạt không làm một công dân Nga mất tư cách tham gia EB-5. Không có điều khoản nào trong luật hay trong 8 CFR 204.6, quy định về đơn EB-5 sàng lọc người nộp đơn theo quốc tịch, và USCIS vẫn tiếp tục chấp thuận các đơn do nhà đầu tư Nga nộp. Rào cản ở đây là rào cản thanh toán. Các ngân hàng lớn của Nga đã mất quyền truy cập SWIFT và các mối quan hệ ngân hàng đại lý tại Mỹ vào năm 2022, nên một khoản chuyển khoản không vi phạm luật nào vẫn có thể bị trả lại hoặc bị đóng băng nhiều tuần bởi một nhân viên tuân thủ sẽ không bao giờ giải thích quyết định của mình. Nhiệm vụ của bạn là xây dựng một đường đi cho dòng tiền làm hài lòng hai đối tượng rất khác nhau: hệ thống sàng lọc của ngân hàng và viên chức thẩm định của USCIS.
Lệnh trừng phạt thực sự cấm điều gì
Hãy bắt đầu với câu hỏi duy nhất có câu trả lời dứt khoát. Nếu bạn có tên trong danh sách Công dân bị chỉ định đặc biệt (Specially Designated Nationals) của OFAC, hoặc nếu một công ty cung cấp vốn cho bạn có từ 50 phần trăm trở lên thuộc sở hữu của những người có tên trong danh sách đó, thì dòng tiền bị chặn và không cấu trúc nào khắc phục được. Quy tắc 50 phần trăm của OFAC vươn tới cả những pháp nhân không bao giờ được nêu tên ở đâu, vì quyền sở hữu được truy đến tận chủ sở hữu hưởng lợi. Riêng một cuốn hộ chiếu Nga thì không mang lại hậu quả như vậy.
Phần lớn nhà đầu tư không nằm trong danh sách đó, và vấn đề của họ lại là một vấn đề khác. Tiền của họ hợp pháp nhưng không được chào đón. Các định chế của Mỹ đã bỏ ra nhiều năm để giảm mức độ liên quan tới Nga, và một bộ phận tuân thủ khi từ chối một giao dịch là đang thực hiện phán đoán thương mại chứ không phải áp dụng một lệnh cấm pháp lý. Sự phân biệt đó quan trọng trong việc lập kế hoạch, bởi nó có nghĩa là câu trả lời thường thay đổi tùy theo ngân hàng.
Vì sao những khoản chuyển khoản hợp pháp vẫn thất bại
Một khoản chuyển khoản đến trị giá $800,000 với người thụ hưởng là người Nga và khu vực pháp lý xuất phát là Nga sẽ được đưa vào rà soát thủ công tại gần như mọi định chế của Mỹ. Đôi khi nó thông suốt trong một hai tuần. Đôi khi ngân hàng của bên đại lý ký quỹ trả lại mà không giải thích và khoản tiền mắc kẹt lơ lửng trong khi ba định chế đổ lỗi cho nhau. Trước khi ký bất cứ điều gì, hãy yêu cầu trung tâm vùng trả lời bằng văn bản rằng ngân hàng nào giữ tài khoản ký quỹ và ngân hàng đó có nhận tiền có nguồn gốc Nga trong mười hai tháng qua hay không. Một câu trả lời mập mờ tự nó cũng là một câu trả lời.
Một khoản chuyển khoản rời khỏi một ngân hàng ở Kazakhstan có thể đi qua hai định chế đại lý rồi nằm trong hàng đợi sàng lọc ở New York trong khi một chuyên viên phân tích chưa từng nghe đến công ty của bạn cố tìm hiểu ai thực sự sở hữu nó. Sẽ không ai gọi cho bạn. Hãy dự trù bằng tuần chứ không phải bằng ngày cho mỗi chặng của hành trình, và giữ lại xác nhận SWIFT MT103 cho từng khoản chuyển khoản một, bởi tài liệu đó là thứ chứng minh đường đi về sau, và việc dựng lại nó mười tám tháng sau đó từ một ngân hàng không còn phục vụ bạn nữa gần như là bất khả thi.
Định tuyến qua nước thứ ba và cái giá của nó
Phần lớn vốn EB-5 của Nga hiện nay đi qua một tài khoản ở UAE, Kazakhstan hoặc Armenia. Tuyến đường này hợp pháp. Cái giá về mặt chứng cứ của nó thì cao. Một tài khoản mở ở Dubai, được nạp bằng một khoản chuyển lớn từ một ngân hàng Nga, rồi tiền lại rời đi ba tuần sau đó, chính là hình mẫu sách giáo khoa của việc phân tầng (layering) trong mắt một chuyên viên tuân thủ chưa từng gặp bạn.
Hãy lập hồ sơ cho phía tiền vào của tài khoản đó cẩn thận như phía tiền ra. Sao kê bao trùm toàn bộ vòng đời của tài khoản. Hồ sơ mở tài khoản. Nguồn gốc của mọi khoản đã đến, cùng một bảng trình tự thời gian bằng văn bản gắn chúng trở lại với tài sản gốc của bạn. Đừng bao giờ định tuyến khoản đầu tư qua tài khoản của một người bạn hay công ty của một đối tác, dù điều đó trông có vẻ tiện lợi đến đâu. Khoảnh khắc một cái tên khác chạm vào dòng tiền, USCIS có quyền hỏi về tình hình tài chính của người đó, và bạn hoàn toàn không có cách nào buộc họ hợp tác.
Vì sao tiền mã hóa thường khiến mọi thứ tệ hơn
Chuyển đổi đồng rúp sang stablecoin rồi chuyển ngược lại về mặt kỹ thuật thì đơn giản nhưng lại liên tục gây hại cho các đơn. Hồ sơ giao dịch trên sàn thường không thể xuất trình được ở dạng mà một viên chức thẩm định sẽ chấp nhận. Các đối tác ở khâu nạp tiền (on-ramp) thường là những nhà đổi tiền không có giấy phép, và OFAC đã chỉ định một số nền tảng từng phục vụ khách hàng bán lẻ Nga. Nếu vốn của bạn đã từng đi qua tiền mã hóa, hãy khai báo đầy đủ, kèm mã băm giao dịch (transaction hash) và toàn bộ sao kê từ mọi sàn có liên quan. Hy vọng lỗ hổng đó không bị phát hiện là chiến lược tệ nhất có thể có.
Nguồn tài sản trước, rồi mới đến nguồn vốn
Viên chức thẩm định tách bạch hai khái niệm này, và hồ sơ của người Nga thường thất bại ở khái niệm đầu tiên nhiều hơn. Nguồn tài sản giải thích vì sao bạn có tiền ngay từ đầu. Nguồn vốn truy khoản $800,000 cụ thể tách ra từ khối tài sản đó và đi vào doanh nghiệp thương mại mới. Quy định nêu rõ các loại tờ khai thuế thuộc bất kỳ dạng nào đã nộp trong vòng năm năm trước đó và hồ sơ đăng ký kinh doanh ở nước ngoài. Nó cũng yêu cầu bản sao có chứng thực của các bản án hoặc các vụ kiện dân sự và hình sự đang chờ giải quyết trong vòng mười lăm năm trước đó. Trong một hồ sơ của người Nga, điều đó thường có nghĩa là các tờ khai 3-NDFL, một bản trích lục EGRUL của công ty, hợp đồng mua bán cổ phần đã công chứng, và một bản trích lục Rosreestr nếu có bất động sản được bán. Mỗi tài liệu trong số đó cần một bản dịch tiếng Anh đầy đủ kèm chứng nhận của người dịch, theo yêu cầu của 8 CFR 103.2(b)(3).
Danh tính của người mua từ bạn cũng quan trọng ngang với tư cách của chính bạn. Bán một doanh nghiệp Nga vào năm 2024 cho một người mua hóa ra thuộc sở hữu đa số của một người bị chỉ định, và số tiền thu được sẽ mang vấn đề đó vào đơn của bạn dù bản thân bạn trong sạch. Hãy kiểm tra bên đối tác trước khi bạn ký.
Vốn vay được cho phép và phải được bảo đảm bằng tài sản do bạn sở hữu, một yêu cầu mà EB-5 Reform and Integrity Act of 2022 đã đưa vào luật. Một khoản vay thế chấp bằng chính căn hộ của bạn ở Moscow có thể được. Một khoản vay do một định chế bị trừng phạt cấp thì tạo ra một vấn đề mà không lượng tài liệu nào giải quyết được.
Những khoản tiền vốn đã nằm ở nước ngoài từ trước năm 2022, tại một khu vực pháp lý mà các ngân hàng vẫn giao dịch tự do với Hoa Kỳ, vẫn là nguồn trong sạch nhất mà một người nộp đơn Nga có thể có. Nếu bạn có chúng, hãy dùng chúng và đừng tìm kiếm thứ gì khôn khéo hơn.
Người nộp đơn Nga nộp hồ sơ và phỏng vấn ở đâu
Bạn nộp hồ sơ ở đâu tùy thuộc vào việc bạn đang ở đâu. Một nhà đầu tư hiện diện hợp pháp tại Hoa Kỳ có thể nộp Mẫu I-526E dành cho nhà đầu tư qua trung tâm vùng và, khi đã có số visa trong hạng mục liên quan, nộp Mẫu I-485 để điều chỉnh tình trạng mà không cần rời khỏi đất nước. Tất cả những người còn lại phải qua thủ tục xử lý lãnh sự. Dịch vụ thị thực định cư của Mỹ tại Moscow đang bị đình chỉ, nên các hồ sơ của người Nga được xử lý tại một cơ quan đại diện được chỉ định ở nước ngoài, và Warsaw đã gánh phần lớn khối lượng đó. Hãy xác nhận cơ quan được phân công với National Visa Center trước khi bất kỳ ai đặt vé máy bay.
Tình trạng thường trú có điều kiện kéo dài hai năm. Mẫu I-829 gỡ bỏ các điều kiện kể từ ngày kỷ niệm thứ hai của ngày bạn có được tình trạng thường trú có điều kiện, và vợ hoặc chồng cùng con cái chưa kết hôn dưới 21 tuổi của bạn được đưa vào đơn đó thay vì tự nộp đơn riêng. Một khi bạn trở thành thường trú nhân mà vẫn còn các tài khoản ở Nga đang mở, báo cáo của FinCEN về tài khoản ngân hàng và tài chính ở nước ngoài trở thành một nghĩa vụ hằng năm với những khoản phạt nặng nếu im lặng. USCIS trình bày toàn bộ trình tự trong Tập 6, Phần G của Cẩm nang Chính sách.
Một điều mà nhà đầu tư Nga hiếm khi phải lo lắng là hàng đợi. Nga chưa bị vượt hạn ngạch so với giới hạn 7 phần trăm cho mỗi quốc gia trong 8 U.S.C. 1152, nên các hạng mục dành riêng lấy 20 phần trăm số visa EB-5 hằng năm cho các dự án nông thôn và 10 phần trăm cho các khu vực có tỷ lệ thất nghiệp cao là câu chuyện về tốc độ thẩm định chứ không phải một cách để thoát khỏi tình trạng tồn đọng. Mười việc làm toàn thời gian cho mỗi nhà đầu tư vẫn phải xuất hiện, bất kể bạn chọn hạng mục nào. Con số đó quyết định I-829, và không lượng giao dịch ngân hàng trong sạch nào thay thế được nó.
Những thời hạn sẽ không chờ ngân hàng của bạn
Vốn của bạn phải được đầu tư, hoặc đang tích cực trong quá trình được đầu tư, trước khi nộp I-526E. Chỉ một câu đó thôi đã biến một sự chậm trễ của ngân hàng thành một vấn đề về nộp hồ sơ. Một sự cố chuyển khoản kéo dài ba tháng có thể đẩy bạn qua khỏi một mốc thời gian có ý nghĩa rất lớn.
Các đơn nộp vào hoặc trước ngày 30 September 2026 được bảo vệ bởi điều khoản bảo lưu (grandfathering) tại 8 U.S.C. 1153(b)(5)(S), và chúng vẫn được tiếp tục xử lý ngay cả khi chương trình trung tâm vùng hết hiệu lực. Ủy quyền hiện hành kéo dài đến 30 September 2027. Vào ngày 1 January 2027, lần điều chỉnh theo lạm phát đầu tiên đối với các mức đầu tư có hiệu lực, làm dịch chuyển cả ngưỡng $800,000 của Khu vực việc làm trọng điểm lẫn con số $1,050,000 áp dụng bên ngoài khu vực đó. Hãy cho dòng tiền bắt đầu di chuyển từ rất lâu trước khi bạn định nộp hồ sơ.
Việc chọn dự án trong một môi trường bị trừng phạt kéo theo những câu hỏi riêng của nó, được trình bày trong mục của chúng tôi về trừng phạt và EB-5. Bức tranh rộng hơn về quốc gia nằm trong EB-5 dành cho nhà đầu tư Nga. Người nộp đơn từ Iran đối mặt với một phiên bản khó hơn của cùng vấn đề ngân hàng đó, được trình bày trong nhà đầu tư EB-5 từ Iran.